Kartta borcu ne büyütüyor?

Güngör Uras

Kuyum ile ilgili harcamalarda kredi kartına 4 ay taksit imkânı tanındı.
Bu arada kredi kartı faizi ihtiyaç kredisi faizine bağlandı.
Kuyumda kredi kartına taksit imkânı getirilmesi, kredi kartında faizin ihtiyaç kredisi faizine bağlanması halkımıza bol bol altın alma imkânını mı verecek?
Altın zorunlu bir ihtiyaç maddesi değil. Borçlanmanın bir faturası var. Altın fiyatları bir iniyor, bir çıkıyor.
Bu durumda krediyle altın satın alınır mı? Krediyle altın satın almanın faturası nedir?
Önce ihtiyaç kredisi ve kredi kartı faizleri hakkında bilgi vereyim.
(Faizlerin hesaplanma şekliyle ilgili karışık hesaplamalar var. Bu yazıda günümüzde bankaların uyguladıkları faiz oranları ortalamasına göre basitleştirilmiş bilgi verilmektedir.)

Çeşit çeşit faiz var
-  Şimdilerde bankaların uyguladıkları ihtiyaç kredisi aylık faizi yüzde 1.18 oranında. Yıllık faiz yüzde 15.12 dolayında.
-  Şimdilerde bankaların kredi kartı borçlarına uyguladıkları akdi faiz yüzde 2.02 oranında. Yıllık faiz yüzde 27.12 oranında.
-  Şimdilerde bankaların kredi kartı borçlarına uyguladıkları gecikme faizi aylık yüzde 2.52 oranında. Yıllık yüzde 34.80 oranında.
-  Bankaların şimdilerdeki “akdi-sözleşme” faizi ve “gecikme” faizi oranları, yeni faiz sınırlamasında en düşük faiz oranı olarak belirlenen çizgiye yakın. Gelecekte ihtiyaç kredisi faizi belirli oranlarda yükselirse, “akdi” faiz ve” gecikme” faizi de yükselecek.
Faiz konusundaki bu temel açıklamadan sonra gelelim kredi kartı faizine.
Kredi kartı faizi nedir? Kredi kartının faizi mi olur? Kredi katında akdi faiz nedir, gecikme faizi nedir? Çok kişi bu konuları bilemiyor.

Zamanında ödeyene faiz yok
-  Kredi kartıyla 4 taksitte ödenmek üzere 400 TL’lik bir mal aldınız. Her ay 100 TL ödeme yapacaksınız. Ödemeyi zamanında yaparsanız faiz derdiniz olmaz. Bu tür işlemlerde faiz yok.
-  Kredi kartıyla 4 taksitte ödenmek üzere 400 TL’lik bir mal aldınız. İlk taksitiniz 100 TL’yi ödeme imkânınız olamadı. Banka 30 TL asgari (en az) ödemeyi yaparsanız, taksitin kalan kısmına aylık yüzde 2.02 “akdi” faiz uygulayacak.
-   Eğer 30 TL asgari ödemeyi yapamazsanız, örneğin sadece 5 TL’sini ödeyebilirseniz, kalan 25 TL’ye “gecikme” faizi olarak aylık yüzde 2.52 faiz uygulanacak.
(Bu açıklama sadece altın alışverişlerindeki uygulamayla ilgili değil. Genel bir açıklamadır.)
Özetle, görülüyor ki kredi kartı ile taksitlemede, taksitin tamamının zamanında ödenmesi halinde faiz diye bir şey yok. Faiz sorunu, taksitin günü geldiğinde tamamının ödenememesi halinde ortaya çıkıyor. Taksitteki asgari ödemenin yapılamaması halinde ise, hem gecikme faizi hem de akdi faiz, “çift dikişli” olarak kart kullananın faturasını büyütüyor.